2015-07-03 Livres, films, couches, prêts... Amazon en assurance ?
C'est paru il y a deux jours : Amazon va faire du crédit aux PME en Europe et en Chine. Amazon sera capable de décider de prêter ou non de l'argent en une journée pour des montants allant de 1000 à 600.000 euros à des taux de 6% à 14%. L'article met en avant la simplicité et la rapidité du système. Derrière ces deux mots, je suppose qu'Amazon aggrègera de nombreuses informations autre que celles récupérées depuis le questionnaire proposé à l'emprunteur (informations géographiques, économiques, web scraping, livres achetés chez Amazon...) Derrière la rapidité se cache probablement le machine learning et des modèles capables d'aggréger toutes ces informations disparates.
Je fais un parallèle avec la reconnaissance d'image ou plus particulièrement celle des chèques. Un ordinateur lit le montant à partir d'une image. Il retourne une prédiction (le montant) avec un score (un nombre entre 0 - mauvais et 1 - bon). Concrètement, l'ordinateur permet de traiter 80% des chèques les plus difficiles et laisse le reliquat à des opérateurs humains. Le modèle d'Amazon ne devrait pas être si éloigné : la société va s'emparer d'une part de marché correspondant aux empunteurs faciles à catégoriser tout en proposant des taux de d'emprunts plus faibles que ceux de la concurrence grâce à un coût de traitement plus faible expliqué par une chaîne de traitement automatisée. Le reliquat des autres emprunteurs devra être traité manuellement probablement par les acteurs de ce secteur qui se partageront la part la plus difficile à gérer et la moins rentable. Après les livres, les films, et à peu près tout ce qui se vend de non périssable, les prêts, que reste-t-il... Les contrats d'assurance ?
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Xavier Dupré
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